20代は人生の基盤を築く重要な時期です。20代のうちにお金の使い方や、賢く節約する習慣を身につけることで、将来のお金に関する悩みの解決に繋げることも可能です。
この記事では、節約に役立つ具体的なテクニックや考え方を紹介します。さらに、収入を最大限に活用するためのポイントもお伝えします。
1. 節約の基本：お金を管理する意識を持とう
まず、節約の基本は「収入と支出を把握すること」です。どれだけ節約を心がけても、自分の資金状況を正確に理解していなければ節約の効果を最大限活かせません。
(1) 家計簿をつける
収入と支出を見える化するために、家計簿アプリを活用しましょう。アプリは手軽で、自動でカテゴリー分けしてくれるものも多いので、初心者でも簡単に始められます。
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(2) 毎月の予算を設定する
収入に基づいて、事前に毎月の予算を設定しておくことで管理がしやすくなります。例えば、必需品（家賃・光熱費・食費など）50%、貯蓄・投資20-30%、趣味・娯楽20-30%といった割合で予算を組むなど、自分のライフスタイルや重視することに合わせて割合を決定していきます。
例えば、予算の立て方には「50：30：20ルール」や、先取り貯金、袋分け予算などがあります。
50：30：20ルールは、収入の50%を住居費・光熱費・食費などの生活費に充てて、30％を外食や趣味などのレジャー費、20％を貯蓄に回す方法になります。シンプルで取り入れやすいのが特徴です。生活費が50％を超えてしまう場合は、レジャー費から補填するなど上手く調整して生活していくことが大事です。
先取り貯金は、毎月最初に決めた貯金額を差し引いて残ったお金を使う方法です。この方法ですと、確実に貯金できるメリットがありますが、逆に使える額が少ないとストレスになることがあります。貯金額は収入の3割程度までにして、無理のない範囲でコツコツ貯金をすることがポイントです。
袋分け予算は、給料を項目別に仕分けし、袋に入れて管理する方法です。残金がひと目でわかりますので、使いすぎを防止できますし見える化することによって意外と楽しくお金の使い方が上手くなることも。
(3) 固定費を見直す
固定費の削減は節約効果が高いためおすすめです。例えば、携帯電話代は格安SIMに変更することで月数千円の節約が可能です。また、使用頻度の低いサブスクリプションの見直しや、加入している保険に過剰な保障は入っていないかなどの確認し、不要なものはこれを機に解約・変更していきましょう。
■ 家計の中の主な固定費一覧
| 支出 | 内容 |
|---|---|
| 住居費 | 家賃、管理費、修繕積立費、住宅ローン |
| 水道光熱費 | 水道、電気、ガス料金 |
| 通信費 | 携帯料金、ネット料金 |
| 保険料 | 生命保険、火災保険などの保険料 |
| サブスクリプションサービス料、習い事の月謝 | 動画配信、マンガアプリのサブスクリプションサービス料、習い事などの月謝 |
| 教育費 | 学習塾の費用 |
| 自動車維持費 | 自動車ローン、駐車場代 |
2. 20代のうちに身につけたい節約習慣
節約を無理なく続けるためには、日常生活の中で無駄を省く小さな工夫を積み重ねることが重要です。
(1) 食費を削減する工夫
食費はコントロールしやすい費用の一つです。以下の方法で無駄を減らしましょう
- 自炊を習慣化: コンビニや外食は高くつくことが多いです。週末に作り置きをしておくと、平日も簡単に節約できます。
- 買い物リストを作る: 衝動買いを防ぐために、事前に必要なものをリストアップ。
- セール品を活用: スーパーのタイムセールや特売日を見逃さない。
(2) 交通費を賢く節約
通勤や移動にかかる交通費を工夫することで、大きな節約につながります。
- 定期券の活用: 長期的に使う路線なら定期券を購入しましょう。
- 自転車や徒歩を取り入れる: 健康にも良く、交通費の節約にもなります。
(3) 電気・ガス・水道代を減らす
光熱費は意識的に節約を心がけることで削減できます。
- 省エネ家電を使う: 初期投資はかかりますが、長期的に節約効果があります。
- 待機電力をカット: 使わない家電はコンセントを抜きます。
- シャワーの時間を短縮: 水道代とガス代を同時に節約可能です。
3. 節約から資産を増やす方法へ
節約したお金をただ貯めるだけでなく、将来のために運用する意識を持つことで、より大きな経済的メリットが得られます。
(1) 緊急用の貯金を確保
まずは、3～6ヶ月分の生活費を目安に緊急用の貯金を確保しましょう。突然の出費や収入減少に備えることができます。
(2) 投資を始める
貯蓄が一定額を超えたら、少額から始められる投資に挑戦してみましょう。20代の早い時期に投資を始めることで、複利の力を活かせます。少額からの長期投資に最適な積立NISAや節税効果があり、将来の年金の補助としても活用可能なiDeCoなど様々な方法があるので興味を持ったものから挑戦してみるのも良いでしょう。
(3) 副業で収入を増やす
収入を増やすこともお金を有効活用する大切なポイントです。ライティング、デザイン、プログラミングなど自分の得意分野やスキルを活かした副業や、配達サービスやアンケートモニターなどスキマ時間に手軽に始められるものもあります。
4. 節約を楽しむためのマインドセット
節約は「我慢」ではなく、「選択」を増やすための手段です。ポジティブな気持ちで取り組むためのマインドセットを紹介します。
(1) 目標を設定する
「1年で30万円貯めて海外旅行に行く」「10万円貯めて新しいPCを購入する」といった節約の目的を明確にすることで、モチベーションが高まります。
(2) 成功体験を積み重ねる
小さな節約の成功体験を積むことで、自信とやる気が増します。例えば、1ヶ月間だけ外食を控える、電気代を10%削減するなどの短期目標を立ててみましょう。
(3) 楽しみながら節約する
「自炊で新しいレシピに挑戦してみる！」「フリマアプリで掘り出し物を探してみる！」というように節約を楽しい活動として取り入れると続けやすくなります。
5. 節約に関するQ&A
節約に関してよくあるお悩みをまとめました！
Q1. 節約しているとストレスが溜まって嫌になってしまいます。
A: 完璧に節約しようとすると疲れてしまいます。たまには好きなことにお金を使う「ご褒美デー」を設けてバランスを取りましょう。
Q2. 貯金が苦手です。どうしたらいいですか？
A: 強制的に貯金する仕組みを作ると良いでしょう。給与天引きや自動積立貯金を活用すると、貯金が自然に増えます。
Q3. 節約しても貯金が増えません。
A: 節約したお金を明確な目的に振り分けるのがおすすめです。例えば、貯金専用口座を作り、節約分をそこに入れると使い込みを防げます。
6. 【まとめ】20代のうちにお金の使い方をマスターしよう
20代のうちに賢いお金の使い方と節約習慣を身につけることは、将来の自分に大きなリターンをもたらします。ただ単に我慢するのではなく、目標を持ちながら工夫して楽しむことで、節約が充実感のある活動になります。
将来的にお金を増やすための投資や健康を維持・促進するための投資など、節約したお金を投資に回すことも効果的です。ただし、賢くお金を使いこなすには、お金に関する知識が欠かせません。今回の記事をきっかけにお金の基本的な仕組みを理解することから始めてみましょう。とはいえ、有意義なお金の使い方として、何に意義を感じるかはその人の年齢や目標によって変わってきます。お金は有限な資源ですから、誰もが真剣に向き合わないといけない問題になります。
まずは、「少しの工夫でお金が増える」生活を、今日から始めてみませんか？
